法規(guī)法律目錄

·國家發(fā)展改革委關于降低國內成品油價格的通知
/國家發(fā)展和改革委員會(2013-11-14)

·關于開展可擴展商業(yè)報告語言(XBRL)軟件認證工作的實施意見
/國家認證認可監(jiān)督管理(2013-11-1)

·國家稅務總局關于金融商品轉讓業(yè)務有關營業(yè)稅問題的公告
/國家稅務總局(2013-11-6)

·國家安全監(jiān)管總局辦公廳關于印發(fā)工貿(mào)行業(yè)事故隱患排查上報通用標準
/國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理(2013-11-4)

·中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法
/中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委(2013-10-15)

·中國保監(jiān)會關于印發(fā)《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》的通知
/中國保險監(jiān)督管理委員(2013-11-4)

·中國保監(jiān)會關于發(fā)布《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（200
/中國保險監(jiān)督管理委員(2013-10-31)

·中國保監(jiān)會關于《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006－
/中國保險監(jiān)督管理委員(2013-10-31)

·關于加強監(jiān)督檢查嚴禁中央企業(yè)公款購買印制寄送賀年卡等物品的通
/國務院國有資產(chǎn)監(jiān)督管(2013-11-11)

·中華人民共和國、俄羅斯聯(lián)邦和印度共和國外交部長第十二次會晤聯(lián)合
/中國俄羅斯印度(2013-11-10)

·船舶行業(yè)規(guī)范條件
/工業(yè)和信息化部(2013-11-4)

·關于印發(fā)《出國留學經(jīng)費管理辦法》的通知
/財政部教育部(2013-11-2)

更多法律法規(guī)

國家稅務總局關于金融商品轉讓業(yè)務有關營業(yè)稅問題的公告

國家稅務總局

國家稅務總局公告2013年第63號

　　現(xiàn)對納稅人從事金融商品轉讓業(yè)務有關營業(yè)稅問題公告如下：
　　納稅人從事金融商品轉讓業(yè)務，不再按股票、債券、外匯、其他四大類來劃分，統(tǒng)一歸為“金融商品”，不同品種金融商品買賣出現(xiàn)的正負差，在同一個納稅期內可以相抵，按盈虧相抵后的余額為營業(yè)額計算繳納營業(yè)稅。若相抵后仍出現(xiàn)負差的，可結轉下一個納稅期相抵，但在年末時仍出現(xiàn)負差的，不得轉入下一個會計年度。
　　本公告自2013年12月1日起施行�！秶叶悇湛偩株P于印發(fā)〈金融保險業(yè)營業(yè)稅申報管理辦法〉的通知》（國稅發(fā)〔2002〕9號）第四章第十四條中“金融商品轉讓業(yè)務，按股票、債券、外匯、其他四大類來劃分。同一大類不同品種金融商品買賣出現(xiàn)的正負差，在同一個納稅期內可以相抵，相抵后仍出現(xiàn)負差的，可結轉下一個納稅期相抵，但年末時仍出現(xiàn)負差的，不得轉入下一個會計年度”內容同時廢止。
　　特此公告。

國家稅務總局
2013年11月6日

中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會令

２０１３年第１號

《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》已由中國銀監(jiān)會第１２９次主席會議于２０１２年１０月１０日通過�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國銀監(jiān)會主席尚福林

２０１３年１０月１５日

中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵政儲蓄銀行）等。

第三條銀監(jiān)會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

第四條中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條申請人應當按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章機構設立

第一節(jié) 法人機構設立

第六條設立中資商業(yè)銀行法人機構應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為１０億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構注冊資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

第七條設立中資商業(yè)銀行法人機構，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（三）發(fā)起人股東中應當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機構風險，促進金融穩(wěn)定。

第八條設立中資商業(yè)銀行法人機構應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內金融機構、境外金融機構、境內非金融機構和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機構包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構。

第九條境內金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近３個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條境外金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應當符合以下條件：

（一）最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于１００億美元；

（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近２年對其長期信用評級為良好；

（三）最近２個會計年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于１０．５％；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的１０％；

（五）內部控制健全有效；

（六）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調整境外金融機構作為發(fā)起人的條件。

第十一條單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過２０％，多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過２５％。

前款所稱投資入股比例是指境外金融機構所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構關聯(lián)方的持股比例應當與境外金融機構的持股比例合并計算。

第十二條境內非金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）財務狀況良好，最近３個會計年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的３０％（合并會計報表口徑）；

（八）權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條中資商業(yè)銀行法人機構設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條國有商業(yè)銀行法人機構、股份制商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起４個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起４個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十六條中資商業(yè)銀行法人機構的籌建期為批準決定之日起６個月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構未能按期籌建的，該機構籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個月。

該機構籌建組應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請應當向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起２個月內作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請應當向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個月內作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀監(jiān)會。

第十八條中資商業(yè)銀行法人機構應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

中資商業(yè)銀行法人機構未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 境內分支機構設立

第十九條中資商業(yè)銀行設立的境內分支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十條中資商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條中資商業(yè)銀行申請設立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務部等分行級專營機構，申請人除應當符合第二十條有關規(guī)定外，還應當符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務２年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起４個月內作出批準或不批準的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設立的股份制商業(yè)銀行二級分行、城市商業(yè)銀行省內分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起４個月內作出批準或不批準的書面決定。

分行級專營機構的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起４個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二十三條分行、分行級專營機構的籌建期為批準決定之日起６個月。未能按期籌建的，其總行應當在籌建期限屆滿前１個月內向籌建申請受理機關提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條中資商業(yè)銀行的分行、分行級專營機構開業(yè)申請由其總行向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個月內作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

第二十五條分行、分行級專營機構應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前１個月內向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

分行、分行級專營機構未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條中資商業(yè)銀行申請設立支行，應當符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行在擬設地所在省、自治區(qū)、直轄市內設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好。城市商業(yè)銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好；

（二）擬設地已設立機構具有較強的內部控制能力，最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權和調整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起４個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二十八條支行的籌建期為批準決定之日起６個月。未能按期籌建的，申請人應當在籌建期限屆滿前１個月內向籌建受理機關提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十九條支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關提交，籌建受理機關受理、審查并決定�；I建受理機關自受理之日起２個月內作出核準或不予核準的書面決定。

支行開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十條支行應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

支行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前１個月內向開業(yè)申請受理機關提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

支行未在規(guī)定期限內開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設立專營機構的分支機構，參照中資商業(yè)銀行設立相應分支機構的行政許可條件和程序實施。

第三十一條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構設立分支機構的，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權執(zhí)行收購任務的分行經(jīng)營狀況良好，內部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構設立分支機構須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。

第三節(jié) 投資設立、參股、收購境內法人金融機構

第三十三條中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的５０％（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（七）最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）最近３個會計年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起６個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起６個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四節(jié) 投資設立、參股、收購境外機構

第三十五條中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的５０％（合并會計報表口徑）；

（六）最近３個會計年度連續(xù)盈利；

（七）申請前１年年末資產(chǎn)余額達到１０００億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機構是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構，以及境外一級分行、全資子公司跨國設立的機構。

第三十六條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起６個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起６個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三章機構變更

第一節(jié) 法人機構變更

第三十七條法人機構變更包括：變更名稱，變更股權，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設分立、吸收合并、新設合并等。

第三十八條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行法人機構變更名稱由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行法人機構變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。

第三十九條中資商業(yè)銀行股權變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更持有資本總額或股份總額５％以上股東的變更申請、境外金融機構投資入股申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額５％以上、１０％以下，城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以內的股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行５％以上的股權變更申請，以及城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額１０％以上股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行５％以下的股權變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。境外金融機構投資入股城市商業(yè)銀行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額１％以上、５％以下的股東，應當在股權轉讓后１０日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應當按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

第四十條中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更注冊資本，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定；涉及境外金融機構投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及中國證監(jiān)會有關的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四十二條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應當在決定機關作出批準決定６個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第四十三條中資商業(yè)銀行變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應當于變更后１５日內報告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并換領金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所６個月以內的，不需進行變更住所的申請，但應當在原住所、臨時住所公告，并提前１０日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。臨時住所應當符合公安、消防部門的相關要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應當提前１０日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關消防證明文件等材料報所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并予以公告。

第四十五條中資商業(yè)銀行變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四十六條中資商業(yè)銀行分立，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條中資商業(yè)銀行合并，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應當按照分支機構開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 境內分支機構變更

第四十九條中資商業(yè)銀行境內分支機構變更包括變更名稱、機構升格等。

第五十條銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十一條中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應當符合以下條件：

（一）總行內部控制和風險管理健全有效；

（二）總行撥付營運資金到位；

（三）擬升格支行內部控制健全有效，最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)２年盈利；

（六）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由中資商業(yè)銀行總行向升格后機構所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。股份制商業(yè)銀行支行升格為二級分行、城市商業(yè)銀行支行升格為省內分行的，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行總行向升格后機構所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五十二條支行以下機構升格為支行的，應當符合以下條件：

（一）擬升格機構經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機構內部控制健全有效，最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）擬升格機構有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機構有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機構升格為支行的申請人應當是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機構升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十三條本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三節(jié) 境外機構變更

第五十四條中資商業(yè)銀行境外機構升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權、分立、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀監(jiān)會許可。

前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構擬從事的投資額為１億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金５％以上的股權投資事項。

第五十五條中資商業(yè)銀行境外機構變更事項應當由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四章機構終止

第一節(jié) 法人機構終止

第五十六條中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形；

（二）股東大會決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五十八條中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第五十九條中資商業(yè)銀行法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 分支機構終止

第六十條中資商業(yè)銀行境內外分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應當提出終止營業(yè)申請。

第六十一條中資商業(yè)銀行境內分行的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內支行及以下分支機構的終止營業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機構的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種

第六十二條中資商業(yè)銀行申請開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具

第六十四條中資商業(yè)銀行募集次級定期債務、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務

第六十六條中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第六十七條中資商業(yè)銀行申請開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易２年以上的交易人員至少２名，相關風險管理人員至少１名，風險模型研究人員或風險分析人員至少１名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少１名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當?shù)慕灰讏鏊驮O備；

（四）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十八條中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備５年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務

第七十條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應當符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少１人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近３年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近３年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務機構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十三條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務

第七十四條中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應當從事外匯業(yè)務５年以上，其他從業(yè)人員中至少５０％應當從事外匯業(yè)務３年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

（六）最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十五條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務

第七十六條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第七十七條中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六章董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第七十八條中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門、財務部門負責人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負責人，支行行長、專營機構分支機構負責人等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構管理層中對該機構經(jīng)營管理、風險控制有決策權或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)��；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第八十條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到２次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第八十一條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項、第（七）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構５％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構５％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構５％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形。

第八十二條申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：

（一）５年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務或其他有利于履行董事職責的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經(jīng)營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程和董事會職責。

申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應當是法律、經(jīng)濟、金融或財會方面的專家，并符合相關法規(guī)規(guī)定。

第八十三條除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構１％以上股份或股權；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構１％以上股份或股權的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

第八十四條申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應當分別符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作８年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１２年以上（其中從事金融工作５年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作４年以上，或從事相關經(jīng)濟工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上），且能較熟練地運用１門與所任職務相適應的外語。

第八十五條申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第八十六條申請中資商業(yè)銀行法人機構高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長、副行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作８年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１２年以上（其中從事金融工作４年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作４年以上，或從事相關經(jīng)濟工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機構行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上），且能較熟練地運用１門與所任職務相適應的外語；

（五）擬任風險總監(jiān)的，應當具備本科以上學歷，并從事信貸或風險管理相關工作６年以上；

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的，應當具備本科以上學歷，并從事相關經(jīng)濟工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（七）擬任總審計師、內審部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可審計專業(yè)技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（八）擬任總會計師或財務部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（九）擬任首席信息官的，應當具備本科以上學歷，并從事信息科技工作６年以上（其中任信息科技高級管理職務４年以上并從事金融工作２年以上）；實際履行前述高級管理職務的人員，應當分別符合相應條件。

第八十七條申請中資商業(yè)銀行分支機構高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上或從事經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行行長、副行長、行長助理的，應當具備大專以上學歷，從事金融工作５年以上或從事經(jīng)濟工作９年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作５年以上或從事經(jīng)濟工作９年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作４年以上或從事經(jīng)濟工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（五）擬任中資商業(yè)銀行支行行長和專營機構分支機構負責人的，應當具備大專以上學歷，從事金融工作４年以上或從事經(jīng)濟工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）。

第八十八條擬任人未達到上述學歷要求，但取得國家教育

行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的，視同達到相應學

歷要求。

第八十九條擬任人未達到上述學歷要求，但取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應當增加４年。

第九十條對不符合第八十二條第一款第一項、第八十四條、

第八十六條第八十七條規(guī)定條件的擬任人，中資商業(yè)銀行如認為其具備擬任職務所需的知識、經(jīng)驗和能力，可以提出個案申請。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第九十一條國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行法人機構和總行

營業(yè)部、銀監(jiān)會直管的股份制商業(yè)銀行法人機構董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十二條屬地監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行法人機構董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，經(jīng)屬地銀監(jiān)局審查并出具初步審查意見后，由法人機構向銀監(jiān)會提交完整的申請材料及屬地銀監(jiān)局書面審查意見，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十三條屬地監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行法人機構其他董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構向屬地銀監(jiān)局提交，由屬地銀監(jiān)局受理、審查并決定。屬地銀監(jiān)局自受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。屬地銀監(jiān)局作出的書面決定應當同時抄報銀監(jiān)會。

前款所述擬任人需要個案審核的，由屬地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整材料之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十四條國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）、分行級專營機構高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機構向擬任職機構所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整材料之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）高級管理人員擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整材料之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十五條城市商業(yè)銀行法人機構、分行、分行級專營機構董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構向擬任職機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。對于法人機構董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前，應當向銀監(jiān)會報告。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十六條國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行及以下機構、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級專營機構分支機構高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機構向擬任職機構所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

本條第一款擬任職機構所在地未設銀監(jiān)分局的，由擬任人的上級任免機構向擬任職機構所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機構向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機構向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３０日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十八條擬任人曾任金融機構董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。

第九十九條具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，上級任免機構應當向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應當向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應當書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料的；

（二）離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告結論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的；

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構總經(jīng)理、支行行長、專營機構分支機構負責人，中資商業(yè)銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準前，中資商業(yè)銀行應當指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起３日內向任職資格審核的決定機關報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令中資商業(yè)銀行限期調整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過６個月。中資商業(yè)銀行應當在６個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第七章附則

第一百零一條機構變更許可事項，中資商業(yè)銀行應當自作出行政許可決定之日起６個月內完成變更并向決定機關和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應當自作出行政許可決定之日起３個月內到任并向決定機關和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

未在前款規(guī)定期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理行政許可注銷手續(xù)。

第一百零二條中資商業(yè)銀行機構設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成相關變更手續(xù)后１個月內向銀監(jiān)會或其派出機構報告。

第一百零三條政策性銀行和國家開發(fā)銀行、金融資產(chǎn)管理公司的機構許可、董事和高級管理人員任職資格許可的條件和程序，參照本辦法執(zhí)行。

第一百零四條中資商業(yè)銀行從境外聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長及其他高級管理人員不納入本辦法管理，中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）有關法律法規(guī)做好相關工作，人員任職后應當在５日內向銀監(jiān)會報告。

第一百零五條本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。

第一百零六條本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第一百零七條本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令２００６年第２號）同時廢止。

人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法

中國保險監(jiān)督管理委員會

保監(jiān)發(fā)〔2013〕82號

各保監(jiān)局、各人身保險公司、各保險中介機構：

　　為加強人身保險公司客戶信息真實性管理，提高客戶服務質量，保護保險消費者合法權益，我會制定了《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）�，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關事項通知如下，請遵照執(zhí)行。

　　一、各人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構要高度重視人身保險客戶信息真實性管理工作，認真做好《辦法》的貫徹落實工作。各人身保險公司要加強組織領導，建立由主要負責人牽頭的工作領導小組，組織相關部門和專人負責該項工作的組織、實施和落實。各保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構要積極配合人身保險公司開展《辦法》的貫徹落實工作。

　　二、各人身保險公司應按下列要求對歷史保單開展客戶信息清查和補充更正工作：

　�。ㄒ唬└魅松肀ｋU公司應結合公司實際情況制定有針對性的工作方案，認真組織客戶信息清查工作，采用多種方式鼓勵客戶主動補充更正客戶信息，加強對清查和補充更正工作的監(jiān)督考核，確�；鶎訖C構將清查和補充更正工作落實到位。

　�。ǘ└魅松肀ｋU公司應正式致函保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，要求其配合人身保險公司對其代理銷售的歷史保單進行客戶信息清查，并限期對存在缺失、虛假問題的客戶信息進行補充更正；明確告知保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，如果不配合開展客戶信息清查和補充更正工作，要對由此造成的違法違規(guī)問題，以及侵害保險消費者合法權益等問題承擔相應的法律責任。

　　（三）歷史保單的范圍包括：本通知下發(fā)之日保險合同有效，且保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務；本通知下發(fā)之日保險合同效力中止或效力終止但尚未領取現(xiàn)金價值，以及保險合同到期但仍存在未了結保險責任，且保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務。各人身保險公司應于2014年6月30日前，從上述歷史保單中清查出存在投保人聯(lián)系電話和聯(lián)系地址缺失、虛假或發(fā)生變更的保單，并進行補充更正，同時做好客戶服務工作，維護保險消費者合法權益。

　�。ㄋ模└魅松肀ｋU公司應于2014年7月31日前向中國保監(jiān)會報送工作總結報告和報表（附件1－3），報告和報表電子版通過保監(jiān)會電子文件傳輸系統(tǒng)報送信息模塊報送至保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部。報告內容包括工作組織情況、工作方法、客戶信息清查和補充更正情況，以及下一步工作計劃等。

　　三、各保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構要積極配合人身保險公司對中介機構代理銷售的歷史保單開展客戶信息清查和補充更正工作，對于存在客戶信息缺失、虛假或發(fā)生變更的，要限期進行補充更正，確保將真實、完整的客戶信息提供給人身保險公司。

　　四、保監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構存在下列問題，情節(jié)嚴重的，依照《中華人民共和國保險法》第一百七十二條限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或吊銷業(yè)務許可證，同時依照《中華人民共和國保險法》第一百七十三條對直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰：

　�。ㄒ唬┰诒就ㄖ掳l(fā)之日后承�；虼礓N售的保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務存在客戶信息缺失、虛假的。

　�。ǘ┰诒就ㄖ掳l(fā)之日前承保或代理銷售的保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務，2014年7月1日以后仍存在客戶信息缺失、虛假的。

　　五、各保監(jiān)局要結合當?shù)厥袌銮闆r，對轄區(qū)內的人身保險公司分支機構、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構加強指導，督促轄區(qū)內的保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構積極配合人身保險公司的工作，特別是歷史保單的客戶信息清查和補充更正工作，確�！掇k法》得到有效貫徹落實。各保監(jiān)局要嚴格監(jiān)管，對于在客戶信息真實性管理方面存在違法違規(guī)問題的人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，要依法嚴肅處理，并依法追究有關人員責任。

　　請各保監(jiān)局將此文件印發(fā)轄區(qū)內各保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構�！　�

　　附件:1.保險合同有效的歷史保單客戶信息清查和補充更正統(tǒng)計表
http://www.circ.gov.cn/Portals/0/wendang/保險合同有效的歷史保單客戶信息清查和補充更正統(tǒng)計表.xls
　　2.保險合同效力中止或效力終止的歷史保單客戶信息清查和補充更正統(tǒng)計表
http://www.circ.gov.cn/Portals/0/wendang/保險合同效力中止或效力終止的歷史保單客戶信息清查和補充更正統(tǒng)計表.xls
　　3.保險合同到期但存在未了結保險責任的歷史保單客戶信息清查和補充更正統(tǒng)計表　　
http://www.circ.gov.cn/Portals/0/wendang/保險合同到期但存在未了結保險責任的歷史保單客戶信息清查和補充更正統(tǒng)計表.xls

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2013年11月4日

　　人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法　　

　　第一條為加強人身保險公司客戶信息真實性管理，提高客戶服務質量，保護保險消費者合法權益，根據(jù)《保險法》、《反洗錢法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱客戶信息是指投保人、被保險人和指定受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、號碼，以及投保人的聯(lián)系電話和聯(lián)系地址等客戶個人信息。

　　第三條本辦法適用于人身保險公司承保的保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務。

　　第四條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員從事人身保險產(chǎn)品的銷售、承保和保全等業(yè)務活動和提供客戶服務時，應按照本辦法的要求收集、記錄、管理和使用客戶信息。

　　前款所稱保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀機構。

　　第五條保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，以及人身保險公司的保險銷售人員應按照準確、完整、安全、保密的原則，收集、記錄客戶信息，并將客戶信息真實、完整地提交給人身保險公司，保證人身保險業(yè)務經(jīng)營和客戶服務的需要。

　　人身保險公司應按照合法、合理、安全、保密的原則，管理、使用客戶信息，妥善保管記載客戶信息的人身保險業(yè)務文件，采取有效措施確保客戶信息的安全性，防止客戶信息泄露。

　　第六條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員在辦理承保、保全等業(yè)務時，應按照下列要求，認真審核客戶信息，保證客戶信息的真實、完整：

　　（一）向客戶解釋說明采集客戶信息的必要性和用途，以及不提供真實、完整客戶信息可能帶來的后果。

　�。ǘ┎扇∮行Т胧┖藢嵖蛻羯矸荩瑴蚀_、完整地記錄客戶信息。

　�。ㄈ⿲τ谙铝锌蛻粜畔⒋嬖谌笔У�，應要求客戶補充更正，補充更正完成前不能核�；虮Ｈㄟ^：投保人的姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號碼、聯(lián)系電話和聯(lián)系地址；被保險人的姓名、性別、出生日期、證件類型和證件號碼；被保險人與投保人的關系。

　�。ㄋ模┨崾究蛻羧绻�(lián)系電話和聯(lián)系地址等客戶信息發(fā)生變更，應及時辦理更正手續(xù)。

　�。ㄎ澹┕膭詈鸵龑Э蛻籼峁┢浔救说氖謾C號碼。

　�。┲袊１O(jiān)會的其他有關要求。

　　第七條人身保險公司應在投保單上告知客戶以下內容：

　�。ㄒ唬┛蛻舯仨毺峁┑目蛻粜畔㈨椖亢陀嘘P要求。

　�。ǘ┤松肀ｋU公司采集客戶信息特別是聯(lián)系電話和聯(lián)系地址的用途，包括但不限于計算保費、核保、寄送保單和客戶回訪等。

　�。ㄈ┛蛻舨惶峁┱鎸崱⑼暾蛻粜畔⒖赡軒淼暮蠊�。

　�。ㄋ模┤松肀ｋU公司承諾未經(jīng)客戶同意，不會將客戶信息用于人身保險公司和第三方機構的銷售活動。
　　第八條人身保險公司應加強客戶信息真實性管理，建立健全客戶信息真實性管理制度和相關內部操作規(guī)程，對客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面提出明確要求，指定專門部門牽頭負責客戶信息真實性管理工作。
　　人身保險公司應在遵守有關法律法規(guī)的前提下，明確要求保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，以及人身保險公司的保險銷售人員按照人身保險業(yè)務經(jīng)營和客戶服務的需要提供真實、完整的客戶信息，并對其所提供客戶信息的真實性、完整性進行認真有效的審核。

　　第九條人身保險公司應在遵守有關法律法規(guī)的前提下，根據(jù)承保、保全等業(yè)務和客戶服務的需要，與保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構協(xié)商確定雙方以及第三方機構接觸、使用客戶信息的機構、部門、崗位和人員的權限，嚴格限定接觸、使用客戶信息的機構、部門、崗位和人員范圍，維護雙方的合法商業(yè)利益。

　　第十條人身保險公司應按照本辦法的有關要求，在與保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構的合作協(xié)議中明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和應承擔的責任。

　　人身保險公司審核發(fā)現(xiàn)保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構提供的客戶信息存在真實性、完整性問題的，應要求保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構限期進行補充更正，在客戶信息補充更正前不予支付手續(xù)費；如果手續(xù)費已經(jīng)支付，應在下一次支付時予以扣除。對于保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構所屬分支機構或網(wǎng)點拒不補充更正或逾期未補充更正的，應終止與其的委托代理或合作關系，并向保險監(jiān)管部門報告。

　　第十一條保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應按照本辦法的有關要求，建立健全相關內控制度，與人身保險公司協(xié)商修訂完善合作協(xié)議，配合人身保險公司升級改造業(yè)務系統(tǒng)。

　　保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構要嚴格遵守與人身保險公司的合作協(xié)議中的相關規(guī)定，根據(jù)人身保險業(yè)務經(jīng)營和客戶服務的需要，向人身保險公司提供真實、完整的客戶信息；嚴禁偽造、篡改或拒不提供客戶信息。

　　第十二條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應加強對從業(yè)人員特別是保險銷售從業(yè)人員的管理，在勞動合同和代理合同中明確從業(yè)人員在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和應承擔的責任；應對從業(yè)人員提出明確的管理要求，嚴禁誘導客戶提供不真實的客戶信息，嚴禁偽造、篡改客戶信息，嚴禁違反限定范圍接觸、使用客戶信息，嚴禁泄露和倒賣客戶信息。

　　第十三條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應當以公司規(guī)章制度或者代理合同條款的形式，將客戶信息真實性納入對保險銷售從業(yè)人員和公司其他從業(yè)人員的考核體系中，綜合運用傭金和薪酬發(fā)放、降級、解除合同等多種手段建立懲戒機制。對于誘導客戶提供不真實的客戶信息，偽造、篡改客戶信息，違反限定范圍接觸、使用客戶信息，以及泄露和倒賣客戶信息的保險銷售從業(yè)人員和公司其他從業(yè)人員，應與其解除勞動合同或代理合同，同時其他人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構一般不得聘用或委托上述從業(yè)人員從事保險銷售等保險業(yè)務活動；涉嫌構成犯罪的，應當依法移送司法機關，并追究相關管理人員的責任。

　　第十四條人身保險公司應建立銷售行為實名制，在保險單和核心業(yè)務系統(tǒng)中真實、完整的記錄保險銷售從業(yè)人員的姓名、工號，通過網(wǎng)絡銷售的除外。通過保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構銷售的，還應記錄其分支機構或網(wǎng)點的名稱。保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應向人身保險公司提供其保險銷售從業(yè)人員的姓名、工號。

　　第十五條人身保險公司應采取以下措施對客戶信息的真實性進行審核：

　　（一）人身保險公司的核心業(yè)務系統(tǒng)、銀（郵）保通系統(tǒng)及其他與核心業(yè)務系統(tǒng)對接的保險專業(yè)中介機構的業(yè)務系統(tǒng)應具備客戶信息字段完整性和邏輯準確性的控制功能。

　　（二）定期抽取一定比例的保單，人工核對投保單與業(yè)務系統(tǒng)記錄的客戶信息是否一致。

　�。ㄈ┰讵q豫期內對保險期間超過一年的人身保險新單業(yè)務進行回訪，并在回訪時對投保人進行身份驗證，確認受訪人是否為投保人本人；如果受訪人非投保人本人，應在投保人聯(lián)系電話更正后再次回訪。

　　（四）定期抽取一定比例的保單，采取有效措施核實客戶信息是否真實或發(fā)生變更，審核保單上記錄的保險銷售從業(yè)人員的姓名、工號是否真實、完整；保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員，以及人身保險公司的保險銷售從業(yè)人員不得單獨直接負責客戶信息核實的有關工作。

　　第十六條人身保險公司每年應對分支機構的客戶信息真實性管理工作進行檢查，督促分支機構嚴格落實監(jiān)管要求，并依據(jù)公司規(guī)章制度對相關機構和責任人進行責任追究。

　　第十七條人身保險公司違反本辦法，有下列內控不健全情形之一的，不予許可其設立分支機構的申請：

　�。ㄒ唬┪唇⒔∪蛻粜畔⒄鎸嵭怨芾碇贫取�

　�。ǘ┖诵臉I(yè)務系統(tǒng)、銀（郵）保通系統(tǒng)等有關業(yè)務系統(tǒng)不具備客戶信息字段完整性和邏輯準確性的控制功能。
　　（三）未將客戶信息真實性納入對保險銷售從業(yè)人員和公司其他從業(yè)人員的考核體系，并建立相應的懲戒機制。

　　第十八條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構編制或者提供虛假文件、資料，情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會及其派出機構依照《保險法》第一百七十二條限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或吊銷業(yè)務許可證，同時依照《保險法》第一百七十三條對直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰。

　　第十九條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機構可以依照有關規(guī)定予以處罰，涉嫌構成犯罪的，應當依法移送司法機關。

　　第二十條本辦法自下發(fā)之日起施行。

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