- 編號(hào)：11968
- 書名：最新保險(xiǎn)法法理精義與實(shí)例解析
- 作者：周玉華
- 出版社：法律
- 出版時(shí)間：2003年8月
- 入庫時(shí)間：2003-8-11
- 定價(jià)：33
圖書內(nèi)容簡介
沒有圖書簡介
圖書目錄
保險(xiǎn)法的修改具有重大歷史意義
( 代自序 )
一、保險(xiǎn)法修改的歷史背景
2002年10月28日，九屆全國人大常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通
過了《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改<中華人民共和國保險(xiǎn)
法>的決定》，該決定將于2003年1月1日起開始施行。這是我國保
險(xiǎn)法頒布實(shí)施8年來第一次大的修改。
1995年自從我國第一部保險(xiǎn)法頒布以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速
發(fā)展和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立，保障業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)
境和內(nèi)部結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化。從外部環(huán)境看，金融體制改革
不斷深化，市場機(jī)制的作用日益完善，尤其是加入wTo后，我國對(duì)
外開放和與國際接軌步伐進(jìn)一步加快。從內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，市場主體
大量增加，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富，保險(xiǎn)公司從8年
前的9家增加到目前的52家，年保費(fèi)收入從8年前的680億元增加
到2002年的2100多億元，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的迅速發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)
用提出了更高的要求。與此同時(shí)，費(fèi)率市場化進(jìn)程不斷加快，保險(xiǎn)公
司經(jīng)營管理水平不斷提高，行業(yè)自律組織逐漸發(fā)揮作用，1998年中
國家監(jiān)會(huì)成立以后，保險(xiǎn)監(jiān)管得到月顯加強(qiáng)。上述情況的變化使《保
險(xiǎn)法》的一些欠缺之處逐漸顯露出來，如個(gè)別條文與我國加入世貿(mào)組
織的承諾不符，一些條文已經(jīng)不能適應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，加快保險(xiǎn)業(yè)改
革和發(fā)展的要求，必須抓緊進(jìn)行修改。
二、保險(xiǎn)法修改的指導(dǎo)思想
本次修改(保險(xiǎn)法)的指導(dǎo)思想是有利于履行我國入世承諾，加
強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，支持保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展。為了維護(hù)保險(xiǎn)法的嚴(yán)肅性，
提高修改的工作效率，這次保險(xiǎn)法的修改遵循了以下指導(dǎo)思想：一是履
行入世承諾，凡與我國入世談判承諾于符的條文此次都作修改；二是
支持保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展，實(shí)踐證明已經(jīng)明顯不利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，非
改不可的條文，予以修改；通過司法解釋等其他方法能夠澄清的條
文，或可改可不改的條文，暫時(shí)不作修改；強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管；促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)
與國際接軌；加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。
本次雖然只重點(diǎn)對(duì)《保險(xiǎn)法》中保險(xiǎn)業(yè)法方面的內(nèi)容進(jìn)行修改，
對(duì)保險(xiǎn)合同法方面內(nèi)容沒有涉及，僅在總則部分有一處修改，突出強(qiáng)
調(diào)了誠實(shí)信用原則，并將之作為保險(xiǎn)活動(dòng)一項(xiàng)最重要的原則。為了
強(qiáng)調(diào)誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)活動(dòng)中的重要作用，修訂后保險(xiǎn)法增加規(guī)
定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則”。
我國保險(xiǎn)業(yè)正處于一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折時(shí)期，誠信服務(wù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展至
關(guān)重要。各保險(xiǎn)公司必須樹立誠信意識(shí)、開展誠信服務(wù)和公平競爭，
促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富在中國保險(xiǎn)業(yè)成就展
開幕武上指出：《保險(xiǎn)法》修正案經(jīng)全國人常委會(huì)審議通過，這是保
險(xiǎn)界的一件大事。新修訂的保險(xiǎn)法在規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)，防范經(jīng)
營風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等方面作出新的規(guī)定，這對(duì)
于促進(jìn)中國保險(xiǎn)企的持續(xù)健康快速發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)市場進(jìn)一步開放
將產(chǎn)生重大的影響。
三、保險(xiǎn)法修改的主要內(nèi)容
新修訂的保險(xiǎn)法按照中國政府的入世承諾，根據(jù)變化了的客觀
環(huán)境，參照國際慣例，清理、調(diào)整和修改了共計(jì)38個(gè)法條，涉及總則、
保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、保險(xiǎn)代理人
和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，法律責(zé)任、附則等方面的內(nèi)容。新法加大了對(duì)保險(xiǎn)入
的規(guī)范力度，增加了對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人行為
規(guī)則，償付能力監(jiān)管以及保險(xiǎn)公司營業(yè)報(bào)告真實(shí)性等方面的規(guī)定，有
效地保護(hù)了投保人和被保險(xiǎn)人的權(quán)益。新法與1995年保險(xiǎn)法比較
起來主要有以下幾方面的修改：
(一)根據(jù)我國加入世貿(mào)組織有關(guān)承諾所作的修改
1995年保險(xiǎn)法第10l條規(guī)定，除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)
當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20％按照金融監(jiān)督管理部門的有關(guān)
規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。我國在加入世貿(mào)組織文件中承諾，非壽險(xiǎn)20％的
法定分保比例在我國加入世貿(mào)組織后逐年降低5％，4年內(nèi)取消。據(jù)
此，并考慮到壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)也應(yīng)按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，新保險(xiǎn)法對(duì)此條修
改為：“保臉公司應(yīng)當(dāng)將其承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按臆保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的
有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)”。
(二)為了適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展所作的修改
1．關(guān)于資金運(yùn)用方面的規(guī)定
新修改的保險(xiǎn)法結(jié)合我國資本市場實(shí)際，放寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用。
1995年保險(xiǎn)法第104條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)
立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資”。l995年制定保險(xiǎn)法時(shí)，作此規(guī)定
對(duì)當(dāng)時(shí)治亂是必要的，但是，鑒于現(xiàn)巳允許我國保險(xiǎn)公司與外國保險(xiǎn)
公司合資設(shè)立保險(xiǎn)公司(保險(xiǎn)公司也是一類企業(yè))，新修訂的保險(xiǎn)法
修改為：“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)
立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)”。這里除了允許我國保險(xiǎn)公司與外國保險(xiǎn)公
司合資設(shè)立保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)之外，還有一個(gè)微妙的變化，即
1995年保險(xiǎn)法規(guī)定禁止保險(xiǎn)資金向企業(yè)“投資”，它排除了保險(xiǎn)資金
直接用于購買企業(yè)股票的可能，因?yàn)橘徺I企業(yè)股票也算向企業(yè)。投
資。而新法取消了這一禁止性規(guī)定，只是說保險(xiǎn)資金不得用于“設(shè)
立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)，而沒有說不得向企業(yè)“投資”。雖然新法并沒
有賦予保險(xiǎn)資金直接投資企業(yè)股票的權(quán)利，但修改了原先的禁止性
規(guī)定，無疑為國務(wù)院今后適時(shí)規(guī)定新的資金運(yùn)用形式掃清了部分法
律障礙。
2．關(guān)于保險(xiǎn)條款和費(fèi)串的審批
1995年保險(xiǎn)法第136條規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的主要保
險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)督管理部門制訂。保險(xiǎn)公司擬定的其
他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條教和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門備案。-這
種制度不利干充分發(fā)揮市場機(jī)制的調(diào)節(jié)作用。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂保
險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不利于保險(xiǎn)公司開發(fā)新險(xiǎn)種。隨著我國保險(xiǎn)市場的
發(fā)展，保險(xiǎn)條欺和費(fèi)串應(yīng)由保險(xiǎn)公司自主制訂．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只需對(duì)
其中關(guān)系社會(huì)公眾利益的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條救
和費(fèi)率，按照保護(hù)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則進(jìn)行審批，對(duì)其
他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條軟和費(fèi)串以實(shí)行奮案管理為宜。因此，靳修訂的保
險(xiǎn)法將上述規(guī)定修改為：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和新開發(fā)
的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條教的保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管管理機(jī)
構(gòu)審批。保險(xiǎn)監(jiān)營管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止
不正當(dāng)競爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
制訂”。新規(guī)定有三層意思：其一．—；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)今后不再制訂任何
保險(xiǎn)條敦和費(fèi)率了；其二，即使是審批，也只是針對(duì)關(guān)系社會(huì)公眾利
益的保險(xiǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)和新開發(fā)壽險(xiǎn)等三類險(xiǎn)種，并且審批的原則也只
是保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭；其三，今后大部分險(xiǎn)種的條
救和費(fèi)串只要報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案即可。
3. 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的規(guī)定
1995年保險(xiǎn)法第91條規(guī)定；“保陸公司的業(yè)務(wù)范圍：(一)財(cái)產(chǎn)
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
(二)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)
業(yè)務(wù)。同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
這樣規(guī)定，是因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性，人身保險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)則具
有儲(chǔ)蓄性，禁止兩者兼營,是為了防止將壽險(xiǎn)資金用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所帶
來的風(fēng)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)原理看，短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)雖是人身
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但屬于短期保險(xiǎn)，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同樣具有補(bǔ)償性，精算基礎(chǔ)
和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處理原則也相同，國際上通常被視為“第三領(lǐng)域”，大多數(shù)
國家和地區(qū)都允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司同時(shí)經(jīng)營短期健康
保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，新修訂的保險(xiǎn)法將l995年保險(xiǎn)法
第91條第2款修改為：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和
人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理
部門批準(zhǔn)可以經(jīng)營意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。僅將
短期健康險(xiǎn)劃入兼營領(lǐng)域，理由在于：(1)健康險(xiǎn)分為長期健康險(xiǎn)和
短期健康險(xiǎn)。長期健康險(xiǎn)的精算基礎(chǔ)完全與長期壽險(xiǎn)一致。因此在
健康險(xiǎn)定義未界定清楚前，將健康險(xiǎn)劃歸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營有悖于
分業(yè)經(jīng)營的原則。因?yàn)樵斜＜瘓F(tuán)分家的原因之一就是為了防止財(cái)
產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)擠占?jí)坳憳I(yè)務(wù)的責(zé)任準(zhǔn)備金，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。將短期健康
險(xiǎn)和意外險(xiǎn)列為“第三領(lǐng)域”保險(xiǎn)，允許人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公
司均可兼營，有利于打破這些領(lǐng)域被一兩家老保險(xiǎn)公司壟斷的局面，
充分鼓勵(lì)勵(lì)競爭，最終將第三領(lǐng)域的保險(xiǎn)這塊蛋糕做大。但短期內(nèi)會(huì)
對(duì)壽險(xiǎn)公司構(gòu)成較大的壓力。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開發(fā)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)附
加意外、健康險(xiǎn)后，保障范圍更加多元化，更真有市場吸引力。更重
要的是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)可以列入企業(yè)成本。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，允許產(chǎn)壽險(xiǎn)
公司經(jīng)營短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)不會(huì)引發(fā)業(yè)內(nèi)惡性競爭。法律允許產(chǎn)
壽險(xiǎn)公司經(jīng)營短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，應(yīng)該說對(duì)壽臉公司有一定的沖
擊，但未必不是好事，有競爭才會(huì)有發(fā)展。
4．關(guān)于保險(xiǎn)中介入的規(guī)定
(1)不再限制機(jī)構(gòu)代理人代理保險(xiǎn)公司的數(shù)量
隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場的主體也在不斷完善。
專業(yè)保險(xiǎn)代理公司和銀行等兼業(yè)保鹼代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)都有較
大的發(fā)展，已經(jīng)成為保險(xiǎn)產(chǎn)品重要的銷售渠道。但是，由于1995年
保險(xiǎn)法第124條第2款規(guī)定。經(jīng)營人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，
不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托，這種限制使專業(yè)代理公司和
兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)難以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，造成資源浪費(fèi)，并導(dǎo)致者保險(xiǎn)公司
對(duì)保險(xiǎn)理市場的壟斷，不利于公平競爭。另一方面，目前我國個(gè)人
保險(xiǎn)代理人市場秩序較為混亂．迫切需要加以整頓和規(guī)范，從嚴(yán)監(jiān)
營，對(duì)其不宜放松代理數(shù)量的限制。因此，新修訂的保險(xiǎn)法將1995
年保險(xiǎn)法上述規(guī)定修改為：“個(gè)人保隆代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)
務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”。此舉意味著，作為保
險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的銀行將打破只能代理一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的束縛。據(jù)了
解，在北京與保險(xiǎn)公司合作的銀行已經(jīng)達(dá)到了15家，而幾乎每個(gè)保
險(xiǎn)公司都和除工商銀行等國有銀行及其他股份制商業(yè)銀行有合作關(guān)
系。允許“多對(duì)多”的合作對(duì)于保險(xiǎn)公司和銀行都有好處，一方面，保
障公司可以擴(kuò)充網(wǎng)點(diǎn)增加保費(fèi)收入，另一方面銀行業(yè)可以增加中間
收入。保險(xiǎn)法關(guān)于代理數(shù)量的修改，為目前各家保險(xiǎn)公司的銀保合
作打開了“綠燈”。
(2)嚴(yán)格了保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)代理關(guān)系中的責(zé)任和義務(wù)
新修訂的保險(xiǎn)法增加了若干與保險(xiǎn)代理人有關(guān)的條款，其中最
為引人注目的內(nèi)容是：“保險(xiǎn)氏理人為保險(xiǎn)人代為辦理保陸業(yè)務(wù)，有
超越代理權(quán)限行為，已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；
但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。”這將從法律上
將“表見代理”明確寫入，確認(rèn)個(gè)人代理人越權(quán)代理，責(zé)任由保險(xiǎn)公司
承擔(dān)。
1995年保險(xiǎn)法第124條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人
的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。”但是在實(shí)務(wù)
操作中，有關(guān)各方對(duì)這一規(guī)定的理解不盡一致，尤其當(dāng)代理人行為失
當(dāng)造成保險(xiǎn)糾紛時(shí)，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人往住各執(zhí)一詞，一方認(rèn)為保險(xiǎn)
人理應(yīng)負(fù)責(zé)，另一方則認(rèn)為應(yīng)由代理人本人負(fù)責(zé)。這種情形在壽險(xiǎn)
營銷中尤為常見。今年早些時(shí)候，某保險(xiǎn)公司曾專門為此呈文中國
保監(jiān)會(huì)，認(rèn)為根據(jù)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人只應(yīng)對(duì)代理人在授權(quán)范
圍內(nèi)的行力負(fù)責(zé)，而營銷員在展業(yè)過程中的違規(guī)行為則屬于越權(quán)行
為，只能由他個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)做了措辭嚴(yán)厲的批復(fù)，并
抄報(bào)各家壽險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格遵守有關(guān)保險(xiǎn)代理酌法律規(guī)
定。 在保險(xiǎn)法修訂過程中，一些地方、部門。專家提出，保險(xiǎn)條款特別
是壽險(xiǎn)條款專業(yè)性比較強(qiáng)，有的保險(xiǎn)公司時(shí)代理人不認(rèn)真進(jìn)行培訓(xùn)，
代理人在做業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)條款解釋不清，還有的保險(xiǎn)公司甚至唆使
代理人對(duì)投保人進(jìn)行誤導(dǎo)，發(fā)生糾紛后有些保險(xiǎn)公司又以代理人越
權(quán)為由拒絕承擔(dān)應(yīng)有的保險(xiǎn)責(zé)任，損害了被保險(xiǎn)人的利益。為了更
有效地規(guī)范保險(xiǎn)代理活動(dòng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)人
對(duì)其代理人越權(quán)誤導(dǎo)行為承擔(dān)責(zé)任，除非保險(xiǎn)公司能夠證明該行為
是代理人與投保人惡意串通。因此，新修訂的保險(xiǎn)法在1995年保險(xiǎn)
法第124條第一款后面增加相關(guān)內(nèi)容，作為第二款，以進(jìn)一步明確有
關(guān)問題。此后，如果代理人夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益或功能，誤導(dǎo)被保險(xiǎn)
人，保險(xiǎn)公司就可能要為之付出代價(jià)。
此外，新修訂的保險(xiǎn)法還新增加了三條與代理人有關(guān)的規(guī)定，以
促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)其代理人的管理，規(guī)范保險(xiǎn)中介行力。一是“保
險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂
委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)”；二是
“保險(xiǎn)公司支付的代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格
的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人員支付”；三是-保險(xiǎn)
公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)
道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背試信義務(wù)的活
動(dòng)”。
(3)對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介人都分別增加了在誠信方面的具體
要求
對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員，新法增加要求不得“故意編造未曾發(fā)
生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金”。對(duì)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)
紀(jì)人，新法增加要求不得。欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益
人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行本法規(guī)定的如
實(shí)告知義務(wù)；承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定
以外的其他利益”。對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)和專家，新法增加要求“依法受聘對(duì)
保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行
業(yè)務(wù)。因故意戍者過失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害的，依法承
擔(dān)賠償責(zé)任”。
(三)為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督所作的修改
為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，提高對(duì)保
險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管要求，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，靳修訂的保險(xiǎn)
法對(duì)1995年保險(xiǎn)法中的一些條款做了相應(yīng)修改。
1.突出了對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管。1995年(保險(xiǎn)法)第97
條對(duì)保險(xiǎn)公司妁償付能力做了原則規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)
規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的
差額不得低于金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)
增加資本金，補(bǔ)足差額。”2000年《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和2001年保
監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司償付能力管理辦法及監(jiān)營指標(biāo)》對(duì)保險(xiǎn)法關(guān)于償付能
力方面的規(guī)定做?大幅度的修改。保險(xiǎn)法的上述規(guī)定過干簡單，已
經(jīng)顯得過時(shí)。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的特點(diǎn)，新修訂的保險(xiǎn)法新增的相關(guān)
條文規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管翟機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管
指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控”。這是一個(gè)授權(quán)性
的條款，該機(jī)構(gòu)監(jiān)管保險(xiǎn)公司，也了解保險(xiǎn)公司的具體業(yè)務(wù)情況，授
予其最低償付能力監(jiān)管辦法制定權(quán)。
2.要求保險(xiǎn)公司必須聘用保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂更加完善的保險(xiǎn)
責(zé)任準(zhǔn)備金的提取和結(jié)轉(zhuǎn)辦法。1995年保險(xiǎn)法第93條規(guī)定：除人
壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，經(jīng)營其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)中提取來
到期責(zé)任準(zhǔn)備金；提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的
50％。經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)
3ql的全部凈值提取來到期責(zé)任準(zhǔn)備金。”這種規(guī)定已經(jīng)顯得相當(dāng)原始
和陳舊。保險(xiǎn)法修正案修改為：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按時(shí)足額提取各項(xiàng)責(zé)
任準(zhǔn)備金，具體辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門制定”。這為保監(jiān)會(huì)將來適
當(dāng)形勢(shì)需要及時(shí)制訂和修改相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備全管理辦法提供了授權(quán)性
條款。
3．強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信患披露義務(wù)。“考慮到保險(xiǎn)公司的經(jīng)
營活動(dòng)和財(cái)務(wù)情況與社會(huì)公眾利益關(guān)系密切，其提供的有關(guān)報(bào)告、文
件及其他賚料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得弄虛作假，誤導(dǎo)公眾，法律
中應(yīng)當(dāng)對(duì)此作出明確規(guī)定，新修訂的保險(xiǎn)法新增加尸條：。保險(xiǎn)公司
的營業(yè)報(bào)告：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、槽算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件資料必
須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假圯栽、誤導(dǎo)性陳述和重大遺
漏”。
4．增加保險(xiǎn)監(jiān)管部門的檢查權(quán)限。在保險(xiǎn)監(jiān)管工作中，對(duì)保險(xiǎn)
公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和資金運(yùn)用狀況進(jìn)行檢查，經(jīng)常涉及保險(xiǎn)公司在銀
行等金融機(jī)構(gòu)的各類有救情況，但根據(jù)<商業(yè)銀行法)第30條的規(guī)
定：“對(duì)單位存敦，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢，但法律、
行》《法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，
但法律另有規(guī)定的除外”。《保險(xiǎn)法》可以明確賦予監(jiān)管部門在必要
時(shí)查詢保險(xiǎn)公司銀行存款情況的權(quán)力。因此保險(xiǎn)法修正案在保險(xiǎn)法
第107條第1款“保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、
財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況．有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供
有關(guān)的書面報(bào)告和資料”后增加一救規(guī)定：“有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金
融機(jī)構(gòu)的各類存款賬戶”。
5．增加罰則，加大對(duì)保險(xiǎn)違法行為的處罰力度。例如新法規(guī)
定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人……進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪
的，依法追究刑事責(zé)任”。就是說，投保人在行使權(quán)利、履行義務(wù)時(shí)也
應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)、信用原則。如果違背這一原則，投保人將自食苦果。
這樣，保險(xiǎn)公司未來在遇到騙保、騙賠事件時(shí)，將有法可循。新法力
了加大對(duì)保險(xiǎn)違法行為的處罰力度，對(duì)1995年保險(xiǎn)法“法律責(zé)任”一
章有關(guān)條款做了修改、補(bǔ)充，主要是與刑法作了銜接等。在與原保險(xiǎn)
法規(guī)定的相同的違法情節(jié)下，罰款數(shù)額提升到5—300萬元。
6．關(guān)于外資保險(xiǎn)公司法律適用。195年<保險(xiǎn)法)第真真Q條規(guī)
定：“設(shè)立外資參股的保險(xiǎn)公司，成者外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立
分公司，適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”。
不條鼉對(duì)外資保險(xiǎn)公司適用本法的除外規(guī)定。從嚴(yán)格意義上講外資
參股的保險(xiǎn)公司(外資股份比例低乎25％)應(yīng)當(dāng)不算外商投資保險(xiǎn)
公司。而只有外資比例在25％以上的中外合資和外商獨(dú)資公司才
算外資公司。特別是1994年保監(jiān)會(huì)有關(guān)向保險(xiǎn)公司投資入殷規(guī)定
的出臺(tái)；外資參股的保險(xiǎn)公司外沿不斷擴(kuò)大。為明確起見，新修訂的
保險(xiǎn)法將上述規(guī)定修改為。中外合資保險(xiǎn)公司、外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司、
外國保險(xiǎn)公司分公司適用本法規(guī)定；法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的適用
其規(guī)定”。
7.關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)法律地位的規(guī)定。新修訂的保險(xiǎn)法還對(duì)
l995年(保險(xiǎn)法)中有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的表述籌其他一些條款作了
必要的修改、調(diào)整。根據(jù)我國入世統(tǒng)一將《保險(xiǎn)法》中“金融監(jiān)督管理
部門”改為“保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門”，從法律上明確了保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
作為保險(xiǎn)監(jiān)管主體的地位，充分體現(xiàn)了我國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)
監(jiān)管”的原則。
總之，保險(xiǎn)法關(guān)于監(jiān)營部分的修改明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位，體現(xiàn)
了我國從微觀的“條款費(fèi)率監(jiān)營”走向宏觀的“償付能力監(jiān)管”，具有
劃時(shí)代的意義。在一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)
是監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力。而我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)晨時(shí)間短，尚處于起
步階段，因此現(xiàn)階段我們?nèi)园緦?shí)行市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并
重，力爭逐步過渡到以償付能力監(jiān)營為主。
保險(xiǎn)法的修改順應(yīng)了入世后保險(xiǎn)業(yè)改革開放和競爭的新形勢(shì)，
更加注重對(duì)被保險(xiǎn)人的利益保護(hù)，突出強(qiáng)調(diào)了誠信原則，充分體現(xiàn)了
遵守國際準(zhǔn)則和對(duì)國際慣例的認(rèn)同，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的性能和監(jiān)管
方式進(jìn)行了重新定位，適應(yīng)了加快保險(xiǎn)業(yè)市場化改革的步伐。隨著
新保險(xiǎn)法的施行，我國保險(xiǎn)業(yè)將快步進(jìn)入依法監(jiān)管、依法經(jīng)營的新階
段，必將強(qiáng)有力地規(guī)范和保障中國保陸業(yè)的持續(xù)健康快速發(fā)展，為全
面建設(shè)小康社會(huì)提供保險(xiǎn)保障。
編著者
二OO 二年六月十二日
目 錄
第一章 總則
第一條 立法目的
第二條 調(diào)整對(duì)象
第三條 空間效力
案例與評(píng)析
案例：楊保元訴中國保險(xiǎn)公司人保烏蘇支公司以
保險(xiǎn)事故發(fā)生在境外為由拒絕賠案
第四條 遵紀(jì)守法原則 合同自由原則
第五條 誠實(shí)信用原則
第六條 保險(xiǎn)專營原則
第七條 境內(nèi)投保原則
第八條 公平競爭原則
案例與評(píng)析
案例1：展業(yè)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭原則
案例2：平市工商局不正當(dāng)競爭行政處罰決定案
第九條 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)關(guān) 第二章 保險(xiǎn)合同
第一節(jié) 一般規(guī)定
第十條 保險(xiǎn)合同及其主體
第十一條 訂立保險(xiǎn)合同的基本原則
第十二條 保險(xiǎn)利益
案例1：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益的合同無
效
案例2：某輕工業(yè)品進(jìn)出口總公司與某保險(xiǎn)公司
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同糾紛案
案例3：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益的人身保
險(xiǎn)合同無效
案例4：未依法辦理收養(yǎng)關(guān)系，不能認(rèn)定構(gòu)成保險(xiǎn)
利益關(guān)系
第十三條 保險(xiǎn)合同的成立
案例與評(píng)析
案例1：保費(fèi)未交，緣何獲賠數(shù)十萬
案例2：某醫(yī)用鉛膠廠與保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償
糾紛案
案例3：保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人擅改簽單日期導(dǎo)致的保
險(xiǎn)合同糾紛案
案例4：臺(tái)州市椒江區(qū)江東化工廠與平安保險(xiǎn)股
份有限公司杭州分公司保險(xiǎn)合同糾紛案
案例5：目的違法的保險(xiǎn)合同無效
案例6：簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)被保險(xiǎn)人已經(jīng)死亡索賠糾紛
案
案例7：簽約前保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)人是否
承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
第十四條 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的基本權(quán)利和義務(wù)案例與評(píng)析
案例l：美國友邦保險(xiǎn)公司上海分公司訴上海金
國鐘表工業(yè)有限公司保險(xiǎn)合同糾紛案
案例2：不按約定交付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司有權(quán)依據(jù)保
險(xiǎn)合同拒賠
第十五條 投保人的合同解除權(quán)
第十六條 保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)
案例與評(píng)析
案例：年齡誤告被解除保險(xiǎn)合同
第十七條 保險(xiǎn)人的說明義務(wù)與投保人的如實(shí)告知
義務(wù)
案例與評(píng)析
案例1：王某訴某保險(xiǎn)公司帶病投保拒付案
案例2：劉某訴某保險(xiǎn)公司帶病投保糾紛察
案例3：程水松訴xx入壽保險(xiǎn)公司案
案例4：沈昆山訴xx人壽保險(xiǎn)公司案
案例5：廖永信訴xx人壽保險(xiǎn)公司案
案例6：洪某訴保險(xiǎn)公司案
案例7：陳某訴xx人壽保險(xiǎn)公司滬州市分
公司案
第十八條 保險(xiǎn)人的兔責(zé)條款明確說明義務(wù)
案例與評(píng)析
案例l：龍達(dá)經(jīng)貿(mào)公司訴人保大連經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)
分公司末明確說明免責(zé)素款的含義保險(xiǎn)
賠償
案例2：上海乏新藝術(shù)設(shè)計(jì)公司訴中保財(cái)產(chǎn)有限公
司上海普陀支公司保險(xiǎn)合同案
案例3：保險(xiǎn)公司未履行保險(xiǎn)條款說明義務(wù)不能
免責(zé)
第十九條 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
第二十條 保險(xiǎn)特約條
案例與評(píng)析
案例：卞彩美等訴中保高淳支公司船舶保險(xiǎn)合同
糾紛案
第二十一條 保險(xiǎn)合同的變更
第二十二條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)
第二十三條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后提供材料的義務(wù)
第二十四條 信陸人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)
案例與評(píng)析
案例：只因遲延理賠，多付5．5萬元
第二十五條 保險(xiǎn)金的拒絕紿付
第二十六條 先予賠付
第二十七條 索賠時(shí)效
第二十八條 保險(xiǎn)詐騙行為的民事責(zé)任
第三十九條 再保險(xiǎn)
第三十條 再保險(xiǎn)接受人與原保險(xiǎn)的投保人、被保
險(xiǎn)人、受益人的關(guān)系
第三十一條 保險(xiǎn)合同的解釋
案例與評(píng)析
案例：“懷孕”界定不明引起的保險(xiǎn)糾紛案
第三十二條 保密義務(wù)
第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
第三十三條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本概念
第三十四條 保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓
案例與評(píng)斬
案例l：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓協(xié)議并不必然導(dǎo)致保險(xiǎn)合
同的轉(zhuǎn)讓
案例2：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓未通知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司是否
承擔(dān)賠償責(zé)任
案例3：車輛轉(zhuǎn)讓未辦保險(xiǎn)批改保臉公司該不
該賠
第三十五條 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)
合同的不得解除
第三十六條 維護(hù)標(biāo)的安全的義務(wù)
第三十七條 危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
案例與評(píng)析
案例：普通大貨裝載硫酸，來通知保險(xiǎn)公司，是否
賠付
第三十八條 保險(xiǎn)費(fèi)串的厘定
第三十九條 解除保險(xiǎn)合問后的保險(xiǎn)費(fèi)退還
第四十條 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系
案例與評(píng)析
案例1：吉林省鴻風(fēng)娛樂有限公司訴中國平安保險(xiǎn)
公司天津分公司汽車保險(xiǎn)不足額投保賠償
—糾紛案
案例2：保險(xiǎn)糾紛中賠付金額的確定
第四十一條 重復(fù)保險(xiǎn)
案例1：郭某重復(fù)保險(xiǎn)、不得不當(dāng)?shù)美?
案例2：重復(fù)保險(xiǎn)不能獲得雙倍賠償
第四十二條 投保人、被保險(xiǎn)人止損施救的義務(wù)
案例與評(píng)析
案例：河南省濮陽市中江機(jī)械有限公司訴中國人
民保險(xiǎn)公司濮陽分公司營業(yè)部保險(xiǎn)合同
糾紛案
第四十三條 保險(xiǎn)合同的終止
案例與評(píng)析
案例：縣染織廠企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
第四十四條 受損保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利的轉(zhuǎn)讓
第四十五條 代位求償權(quán)
案例與與評(píng)析
案例：吉木薩爾縣人保支公司訴吉木薩爾縣汽車
站等過錯(cuò)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失代位求償案
第四十六條 被保險(xiǎn)人教棄賭償權(quán)
第四十七條 不得行使代位權(quán)的情形
第四十八奈-代位權(quán)行使時(shí)被保險(xiǎn)人的協(xié)助義務(wù)
第四十九條 撿駐費(fèi)的承擔(dān)
第五十條 責(zé)任保險(xiǎn)
第五十一條 責(zé)任保險(xiǎn)中爭議處理費(fèi)用的承擔(dān)
第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同
第五十二條；人身保險(xiǎn)合同
案例與訐析
案例1：廖明郎訴xx人壽保險(xiǎn)公司案
案例2：蕭江杏訴平安保險(xiǎn)公司案
案例3：柯云珠訴xx人壽保險(xiǎn)公司案
案例4：謝英郎訴xx人壽保險(xiǎn)公司案
案例5：青霉素過敏能否給付保險(xiǎn)金?
案例6：林英訴xX人壽保險(xiǎn)公司案
案例7：沈柏廣訴xx單人壽保險(xiǎn)公司案
案例8：徐秋瑛訴xx人壽保險(xiǎn)公司案
第五十三條；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益
第五十四條 年齡誤報(bào)
案例與評(píng)析
案例；年齡誤告被解除保險(xiǎn)合同
第五十五條 死亡保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人的限制
第五十六條 笫三人訂立死亡保險(xiǎn)合同
案例與評(píng)析
案例1：XX人壽保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)單質(zhì)押
中糾紛案
案例2：可轉(zhuǎn)換權(quán)益糾紛案
第五十七條 保險(xiǎn)費(fèi)的墩付
第五十八條 寬限期與效力中止
第五十九條 保險(xiǎn)合同的復(fù)效
案例與評(píng)析
案例l：巳患絕癥申請(qǐng)復(fù)效引起的人身保險(xiǎn)
糾紛案
案例2：毛培玲等訴x x人壽保險(xiǎn)公司上海分公
司附加險(xiǎn)續(xù)保糾紛案
第六十條 用訴訟方式要求投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的
第六十一條 受益人的指定
案例與評(píng)折
案例1：新案老問題，誰是受益人
案例2：返還人身保險(xiǎn)金糾紛案
案例3：末指定受益人訴訟案
第六十二條 指定的受益人的人數(shù)
第六十三條受益人的變更
案例與評(píng)析
案例1：“法定”受益人不明確，保險(xiǎn)金給付真犯難
案例2：有多個(gè)受益人的，其中一個(gè)受益人先于
被保險(xiǎn)人死亡，其保險(xiǎn)金如何分配
案例3：被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)死亡，保險(xiǎn)金應(yīng)該
是誰的遺產(chǎn)
案例4：受益人變更未經(jīng)法定程序?qū)е碌谋ｋU(xiǎn)糾
紛案
案例5：被保險(xiǎn)人在遺喁中指定受益人成立嗎？
案例6：臨死靖關(guān)于保舉金分配的安排行為是否
有效
第六十四條 未指定受益人時(shí)保險(xiǎn)金的處理
第六十五條 投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、
傷殘或者疾病時(shí)保險(xiǎn)人的免費(fèi)
案例與評(píng)析
案例1：被保險(xiǎn)人被受益人殘殺保險(xiǎn)金歸屬案
案例2：受益人殺害被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金應(yīng)拒付
案例3：前夫故意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)
擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
案例4：此案應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為意外苑亡
第六十六條 被保險(xiǎn)人自殺免責(zé)
案例與評(píng)析
案例1：自殺條款的起算日
案例2：8歲男童喝農(nóng)藥致死屬不屬保險(xiǎn)責(zé)任
第六十七條 被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者
死亡時(shí)保險(xiǎn)人的免貴
第六十八條 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)人代位追償?shù)慕?
案例與評(píng)析
案例：醫(yī)療費(fèi)用的給付是否適用禁止重復(fù)保險(xiǎn)
原則
第六十九條 投保人解除保險(xiǎn)合同的法律后果
案例與評(píng)折
案例1：退保約定大重要了
案例2：保險(xiǎn)合同解除的法律后果
第三章 保險(xiǎn)公司
第七十條 保險(xiǎn)公司組織形式
第七十一條 保險(xiǎn)公司的設(shè)立審批
第七十二條 保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件
第七十三條 保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本
第七十四條 保險(xiǎn)公司設(shè)立的初審申請(qǐng)文件
第七十五條 保險(xiǎn)公司的籌建
條七十六條 保險(xiǎn)公司設(shè)立申請(qǐng)的審批期限
第七十七條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和保險(xiǎn)公司的
設(shè)立登記
第七十八條 辦理設(shè)立登記的時(shí)限
第七十九條 保證金
第八十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批
第八十一條 保險(xiǎn)公司代表機(jī)構(gòu)的審批
第八十二條 保險(xiǎn)公司的變更
第八十三條 保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)
第八十四條 國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的監(jiān)事會(huì)
第八十五條 保險(xiǎn)公司的解散及其清算
第八十六條 保險(xiǎn)公司的撤銷及清算
第八十七條 保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)及其清算
第八十八條 保險(xiǎn)公司被依法撤銷的或者被依法宣告
破產(chǎn)后來到期人壽保險(xiǎn)合同的法定轉(zhuǎn)讓
第八十九條 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的靖償順序
第九十條 保險(xiǎn)公司的終止
第九十一條 公司法和其他有關(guān)法律行政法規(guī)的
準(zhǔn)用的規(guī)定
第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則
第九十二條 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍
第九十三條 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍最新保險(xiǎn)法法理情義與實(shí)例解析
第九十四條 責(zé)任準(zhǔn)備僉的提取
第九十五條 未決賠歌準(zhǔn)備金的提取
第九十六條 公積金的提取
第九十七條 保險(xiǎn)保障基金的管理
第九十八條 最低償付能力
第九十九條 自留保險(xiǎn)費(fèi)的限制
笫一百條 承保責(zé)任的限制
第一百零一條 危險(xiǎn)單位的計(jì)算和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排的
管理
第一百零二條 再保險(xiǎn)
第一百零三條 再保險(xiǎn)境內(nèi)優(yōu)先分保原則
第一百零四條 再保險(xiǎn)分出戊從境外分入的管理
第一百零五條 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用
第一百零六條 保險(xiǎn)公司員工的職業(yè)操守
第五章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
笫一百零七條 保險(xiǎn)條款和費(fèi)串的監(jiān)管
第一百零八條 償付能力監(jiān)管
第一百零九條 餌險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查權(quán)
第一百三十條 責(zé)令限期改正
第一百一十一條 整頓
第一百一十二條 整頓組織的職責(zé)
第一百一十三條 被整頓的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的
限制
第一百一十四條 整頓結(jié)束
第一百一十五條 接管的條件和目的
第一百一十六條 接管組織的組成及接管實(shí)施辦法
第一百十七條 接管期限
第一百一十八條 接管的終止案例與評(píng)析
案例：這家公司為何被接管個(gè)
第一百一十九條 年度報(bào)告
第一百二十條 月度報(bào)告
第一百二十一條 精算報(bào)告制度
第一百二十二條 保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)披露義務(wù)
第一百二十三條 保險(xiǎn)公估人
第一百二十四條 保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)賬簿的保管
險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
第一百二十五條 保險(xiǎn)代理人
案例與評(píng)析
案例1：代理人失職該如何承擔(dān)責(zé)任
案例2：離職業(yè)務(wù)員的欺詐行為誰負(fù)責(zé)
第一百二十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
第一百二十七條 保險(xiǎn)委托代理協(xié)議
案例與評(píng)析
案例：保險(xiǎn)公司是否有權(quán)解除保險(xiǎn)代理合同
第一百二十八條 保險(xiǎn)代理行為效果的歸屬
案例與評(píng)析
案例1：保鹼代理人造成損失，保險(xiǎn)公司有權(quán)追償
案例2：保險(xiǎn)代理人揮霍保費(fèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任
案例3：北京某汽車客運(yùn)中心與某保險(xiǎn)公司北京
分公司保險(xiǎn)合同糾紛案
案例4：人民日?qǐng)?bào)社訴xx人壽保險(xiǎn)公司大額
保單糾紛案
案例5：祝某訴訟xx人壽保險(xiǎn)公司案
第一百二十九條 保險(xiǎn)代理人的代理數(shù)量”
第一百三十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)責(zé)任
第一百三十一條 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)
操守
第一百三十二條 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格及
從業(yè)許可管理
第一百三十三條 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營場
所、業(yè)務(wù)收支與監(jiān)督
第一百三十四條 代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金的支付
第一百三十五條 保險(xiǎn)代理人登記簿的設(shè)立
第一百三十六條 保險(xiǎn)代理入的管理與培訓(xùn)
第一百三十七每其他每敦的適用
第七章 法律責(zé)任
第一百三十八條 保險(xiǎn)詐騙行為的法律責(zé)任
第一百三十九條 保險(xiǎn)公司及其工作人員保險(xiǎn)違法
行為的法律責(zé)任
第一百四十條 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)業(yè)
務(wù)中妁欺詐行為的法律責(zé)任
案例與評(píng)析
案例：保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司在代理人管理中的失職
行為給予行政處罰
第一百四十一條 虛假理賠行為的法律責(zé)任
案例與評(píng)析
案例：肖某保險(xiǎn)詐騙案
第一百四十二條 擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司威非法從事商業(yè)
第一百四十四條 擅自變更登記事項(xiàng)的法律責(zé)任
第一百四十五條 未按規(guī)定提存保證金、準(zhǔn)備金、保障
基金等的法律責(zé)任
第一百四十六條 未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)材料，末按規(guī)定
將擬定險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條教和保險(xiǎn)費(fèi)事
報(bào)送備案的法律責(zé)任
第一百四十七條 提供虛假材料及拒絕或者妨礙依法
檢查監(jiān)督的法律責(zé)任的規(guī)定
第一百四十八條 不適當(dāng)承保的法律責(zé)任
第一百四十九條 非法從事保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的
法律責(zé)任
第一百五十條 對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管
理人員和其他直接責(zé)任人員的法律
責(zé)任
第一百五十一條 保險(xiǎn)活動(dòng)中的民事責(zé)任
第一百五十二條 不當(dāng)審批的法律貴
第八章 附則
第一百五十三條 海上保險(xiǎn)的法律適用
第一百五十四條 中外合資保險(xiǎn)公司、外商獨(dú)資保險(xiǎn)
公司、外國保險(xiǎn)公司分公司的法律
適用
第一百五十五條 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律適用
第一百五十六條 其他性質(zhì)的保險(xiǎn)組織的法律適用
第一百五十七條 本法的追溯力
第一百五十八條 時(shí)間效力
